Hoe bouw je als ondernemer een pensioen op?

Als zelfstandig ondernemer ben je verantwoordelijk voor je eigen toekomst, ook als het gaat om je financiële zekerheid na je werkzame leven. Wist je dat de nieuwe pensioenwet jou meer mogelijkheden biedt om een goed pensioen op te bouwen?

Als ondernemer bouw je meestal niet automatisch een pensioen op. Wil je straks financieel zorgeloos van je oude dag genieten, dan is het belangrijk om nu actie te ondernemen. In dit artikel zetten we de mogelijkheden voor pensioenopbouw op een rij.

Wat betekent de nieuwe pensioenwet voor jou?

Sinds 1 juli 2023 is de Wet toekomst pensioenen ingegaan. Deze wet biedt ondernemers meer kansen om op een belastingvriendelijke manier extra pensioen op te bouwen. Tot 1 januari 2028 is er een overgangsperiode waarin bestaande pensioenregelingen worden aangepast. Dit betekent dat er nu al mogelijkheden zijn om van de verruimde aftrekposten te profiteren.

De basis: AOW

Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt automatisch een basispensioen op via de Algemene Ouderdomswet (AOW). Dit is een volksverzekering en geeft een basisinkomen zodra je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Echter, voor een comfortabel pensioen is dit vaak niet genoeg.

Pensioenopbouw in drie pijlers

Naast de AOW (eerste pijler) kun je aanvullend pensioen opbouwen via:

• Tweede pijler: Pensioenregelingen via een pensioenfonds (soms verplicht voor specifieke beroepsgroepen zoals zelfstandige schilders of medici).
• Derde pijler: Zelf pensioen regelen via bijvoorbeeld een lijfrenteverzekering, banksparen, beleggen of vastgoed.

Opties voor zelfstandig pensioenopbouw

1. Lijfrente of banksparen
   Je stort periodiek of eenmalig een bedrag bij een verzekeraar of bank. Dit bedrag is tot een bepaald bedrag aftrekbaar, wat fiscale voordelen oplevert. Bij pensionering ontvang je maandelijks een (belaste)uitkering. Door de nieuwe pensioenwet is het aftrekbare bedrag behoorlijk verhoogd.
2. Zelf sparen of beleggen
   Je kunt zelf geld opzijzetten, bijvoorbeeld op een spaarrekening of door te beleggen. Let op: dit vraagt discipline, omdat je het geld op elk moment kunt gebruiken.
3. Investeren in vastgoed
   Veel ondernemers kiezen ervoor om pensioen op te bouwen in stenen. Denk aan een hypotheekvrij huis, de verhuur van panden of de verkoop van vastgoed tegen de tijd dat je met pensioen gaat. Ook kun je kijken naar de mogelijkheid om opnieuw een hypotheek op je woning te nemen.

Nabestaandenpensioen niet vergeten

Als ondernemer bouw je geen nabestaandenpensioen op via een werkgever. Regel je dit niet zelf, dan moeten je nabestaanden het doen met een minimale Anw-uitkering. Overweeg daarom een aanvullende verzekering of spaarregeling voor je nabestaanden.

Wil je advies over pensioenopbouw?

Bij het maken van pensioenkeuzes komt veel kijken. Wil je weten welke optie het beste bij jouw situatie past? Neem dan contact met ons op. Wij adviseren je graag over de mogelijkheden en helpen je om een goed pensioen op te bouwen.