De verplichte AOV

Als zelfstandig ondernemer wil je goed voorbereid zijn op alles wat de toekomst brengt, ook op onverwachte situaties zoals arbeidsongeschiktheid. Wist je dat er een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen komt?

Het is al een tijdje duidelijk dat er een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen aankomt. Deze Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) moet zorgen voor een financieel vangnet bij ziekte of een ongeval. Hoewel het wetsvoorstel vertraging heeft opgelopen, is dit een goed moment om alvast actie te ondernemen. We leggen je graag uit wat de verplichte AOV inhoudt en waarom het slim is om nu al een AOV af te sluiten.

Wat is de verplichte AOV?

De verplichte AOV is bedoeld voor alle ondernemers die door de Belastingdienst worden aangemerkt als IB-ondernemers. Dit betekent dat iedereen die winst uit onderneming opgeeft bij de inkomstenbelasting onder deze regeling valt. Meewerkende partners, directeur-grootaandeelhouders (DGA’s) en resultaatgenieters vallen buiten de verplichting.

Belangrijkste kenmerken van de verplichte AOV:

• Uitkering: 70% van de winst vóór arbeidsongeschiktheid, met een maximum van het wettelijk minimumloon.
• Wachttijd: Een eigen risicotermijn van één jaar waarin geen uitkering wordt verstrekt.
• Toetsing: Er wordt gekeken of je nog in staat bent om minimaal het minimumloon te verdienen, ook met ander werk.
• Duur: De verzekering loopt tot de AOW-leeftijd.
• Kosten: De premie bedraagt circa 6,5% van de winst uit onderneming, tot maximaal ongeveer € 195 per maand en is fiscaal aftrekbaar.

De Belastingdienst zal de premies innen en het UWV verzorgt de keuringen en uitbetalingen.

Wat als je al een AOV hebt?

Voor ondernemers die al een arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben, komt er een overgangsregeling. Je mag je blijven verzekeren bij je huidige verzekeraar, mits je polis aan bepaalde voorwaarden voldoet. Denk hierbij aan een eindleeftijd van minimaal 55 jaar en een wachttijd van maximaal 52 weken.

Waarom nu een AOV afsluiten?

Wachten op de verplichte AOV is niet altijd de beste keuze. Door nu al een AOV af te sluiten bij een verzekeraar profiteer je van de volgende voordelen:

• Maatwerk: Je kunt de verzekering volledig aanpassen aan jouw persoonlijke situatie en wensen.
• Korte wachttijd: Kies bijvoorbeeld voor een eigen risicotermijn van twee maanden in plaats van een jaar.
• Hogere dekking: Verzeker een bedrag dat hoger ligt dan het wettelijk minimumloon, zodat je meer zekerheid hebt.

Met een particuliere AOV ben je flexibeler en vaak beter beschermd dan met de verplichte variant. Dit biedt meer rust en zekerheid, ongeacht wat er in de toekomst gebeurt.

Wetsvoorstel vertraagd

Het wetsvoorstel voor de verplichte AOV laat langer op zich wachten. De minister van Sociale Zaken en Werkgelegenheid heeft in een recente brief aan de Tweede Kamer aangegeven dat de invoering is uitgesteld. Toch is het verstandig om niet te wachten. Door nu in actie te komen, kun je jouw zaken alvast goed regelen en onaangename verrassingen voorkomen.

Meer weten?

Wil je meer weten over de verplichte AOV en jouw mogelijkheden voor een maatwerkoplossing? Neem dan contact met ons op. Wij helpen je graag verder met advies op maat.